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2020年5月18日，人民銀行2020年科技工作電視電話會(huì)議認(rèn)為：新冠肺炎疫情既檢驗(yàn)了“十三五”期間金融業(yè)科技發(fā)展成效，也暴露出一些短板和不足。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迫切，金融網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)更為嚴(yán)峻，金融業(yè)科技治理任重道遠(yuǎn)。本次疫情中，當(dāng)線下網(wǎng)點(diǎn)無法有效觸達(dá)客戶時(shí)，推動(dòng)金融服務(wù)云化、智能化的迫切性更加突出。

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字支付、新興銀行等影響下，全球銀行業(yè)正在邁入數(shù)字化時(shí)代。金融科技和平臺(tái)效應(yīng)已成為銀行業(yè)不可忽視的話題。在轉(zhuǎn)型過程中，銀行的IT系統(tǒng)將面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面為了合規(guī)、業(yè)務(wù)連續(xù)性和災(zāi)難恢復(fù)，銀行大多采用傳統(tǒng)IT架構(gòu)確保核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行；另一方面，為了打造金融創(chuàng)新應(yīng)用，銀行需要采用云架構(gòu)打造數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)。

廈門銀行作為大陸首家臺(tái)資背景銀行及法人資格銀行，立足于地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、服務(wù)臺(tái)商、面向城市居民的市場(chǎng)定位，在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)普惠金融和服務(wù)社區(qū)居民方面取得了優(yōu)異的成績(jī)。

2019年，廈門銀行積極捕捉市場(chǎng)機(jī)遇，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，基本實(shí)現(xiàn)零售基礎(chǔ)產(chǎn)品全覆蓋；同時(shí)，通過拓展銷售渠道和延展服務(wù)體系，為客戶提供更加全面的金融服務(wù)。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行持續(xù)豐富財(cái)富管理產(chǎn)品，通過集中科技資源優(yōu)化財(cái)管產(chǎn)品銷售渠道，并打造出了一支專業(yè)化的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，為客戶制定差異化的客戶服務(wù)模式、滿足定制化需求。

在普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行主打“美好時(shí)貸”系列產(chǎn)品，統(tǒng)籌推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化發(fā)展工作，持續(xù)開展“銀稅互動(dòng)”，堅(jiān)持“一行一策”原則，有針對(duì)性地為普惠金融客戶化解融資難題。

在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行從戰(zhàn)略上高度重視網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，報(bào)告期內(nèi)，“廈e站”持續(xù)優(yōu)化客戶在金融和生活等多方面的體驗(yàn)，完成“廈e站”電影票、儲(chǔ)金寶、基金超市、話費(fèi)充值、娛樂充值、資訊頻道和京東商城等功能模塊的建設(shè)，增強(qiáng)客戶黏性。

加快金融科技轉(zhuǎn)型

近年來廈門銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新速度日漸加快，為了滿足日益增長(zhǎng)的需求，廈門銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。例如廈門銀行于2019年10月正式推出了第一個(gè)專門的企業(yè)手機(jī)銀行——“廈行e企管”！

“廈行e企管”的出現(xiàn)，全面推進(jìn)了產(chǎn)品&服務(wù)的移動(dòng)化，減少柜面壓力，提高了移動(dòng)渠道的滲透率和客戶體驗(yàn)；同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理辦公移動(dòng)化和客戶管理移動(dòng)化，提升了內(nèi)部運(yùn)營效率和精準(zhǔn)營銷能力。

廈門銀行科技部總經(jīng)理朱文婷告訴記者，這幾年廈門銀行積極與第三方合作為客戶提供線上化的貸款、支付等金融產(chǎn)品和服務(wù)，并通過線上渠道為小微企業(yè)金融及增值服務(wù)。而這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)離不開金融科技的支撐。

廈門銀行強(qiáng)化IT與業(yè)務(wù)的伙伴型定位，實(shí)現(xiàn)了IT與業(yè)務(wù)的融合；通過平臺(tái)化架構(gòu)管控思路，加大新技術(shù)的研究和試用機(jī)制。廈門銀行為各條業(yè)務(wù)線建立大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，尤其在智能移動(dòng)技術(shù)、影像內(nèi)容管理技術(shù)、AI技術(shù)、生物識(shí)別技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等方面為業(yè)務(wù)新產(chǎn)品和服務(wù)提供支持和轉(zhuǎn)型。

上面提到的“廈行e企管” 就采用了先進(jìn)的金融科技和主流移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助PaaS、SaaS、通訊平臺(tái)、安全API網(wǎng)關(guān)、統(tǒng)一應(yīng)用發(fā)布機(jī)制、認(rèn)證授權(quán)中心（CAS），真正做到科技給業(yè)務(wù)賦能。便捷的開發(fā)迭代模式，使APP能緊跟熱點(diǎn)，快速上線。在疫情期間，“廈行e企管”重視對(duì)疫情的防范，率先推出了疫情填報(bào)功能，方便企業(yè)管理員快速了解員工的健康狀況。期間的線上交易筆數(shù)占全渠道業(yè)務(wù)筆數(shù)60%以上。

進(jìn)入2020年，新冠病毒令整個(gè)社會(huì)進(jìn)入了非常時(shí)期，各行各業(yè)深受影響。不過，基于數(shù)字化技術(shù)的線上業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。線上業(yè)務(wù)的一個(gè)重要發(fā)展方向是基于技術(shù)平臺(tái)來構(gòu)建線上生態(tài)，這些技術(shù)平臺(tái)涉及到云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等平臺(tái)，在這些技術(shù)平臺(tái)的推動(dòng)下，未來線上業(yè)務(wù)將得到全面拓展，不僅僅局限于電子商務(wù)等傳統(tǒng)線上模式，更多的生產(chǎn)場(chǎng)景也將向線上遷移，這個(gè)過程會(huì)釋放出大量的發(fā)展機(jī)會(huì)。

朱文婷說，廈門銀行建立技術(shù)團(tuán)隊(duì)內(nèi)的新技術(shù)研究?jī)?chǔ)備，將新技術(shù)結(jié)合自身的信息化建設(shè)融合到新項(xiàng)目的建設(shè)中，比如智能移動(dòng)技術(shù)助力產(chǎn)品服務(wù)移動(dòng)化；影像內(nèi)容管理技術(shù)助推運(yùn)營管理數(shù)據(jù)化；AI技術(shù)引導(dǎo)金融服務(wù)智能化等等。以 “廈行e企管”為例，其善于應(yīng)用移動(dòng)端生態(tài)圈及相應(yīng)技術(shù)，通過營銷創(chuàng)新開辟新市場(chǎng)，通過提供場(chǎng)景化嵌入式的移動(dòng)端服務(wù)，吸引客戶提高競(jìng)爭(zhēng)力。

打造數(shù)字化底座

金融行業(yè)和其他行業(yè)非常不一樣，監(jiān)管合規(guī)是紅線，穩(wěn)定和零事故是生命線。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行IT不僅需要滿足核心業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，還要應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。

針對(duì)核心關(guān)鍵業(yè)務(wù)，安全穩(wěn)定是第一要求，核心業(yè)務(wù)必須7乘24不宕機(jī)，承載核心數(shù)據(jù)的硬件平臺(tái)，要有極致的可靠性與隔離性。這些業(yè)務(wù)特性的要求，決定了關(guān)鍵應(yīng)用和核心數(shù)據(jù)必須部署在穩(wěn)態(tài)的IT架構(gòu)上。

針對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要依賴創(chuàng)新性和時(shí)效性的，比如數(shù)字化營銷業(yè)務(wù)等，這些技術(shù)包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、開源數(shù)據(jù)庫、容器等，都比較適合敏態(tài)業(yè)務(wù)架構(gòu)。

廈門銀行在支撐核心業(yè)務(wù)方面，不斷升級(jí)IT基礎(chǔ)設(shè)施，從傳統(tǒng)IT向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。例如廈門銀行建設(shè)同城雙活數(shù)據(jù)中心、規(guī)劃自建私有云平臺(tái)等，支撐未來客戶和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，客戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力將得到進(jìn)一步提升。

除了核心業(yè)務(wù)，廈門銀行采用云計(jì)算、AI和區(qū)塊鏈等新技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)、小微貸款等業(yè)務(wù)應(yīng)用的敏捷開放。朱文婷介紹說，廈門銀行進(jìn)行了敏捷團(tuán)隊(duì)的實(shí)踐，流程的再造，自動(dòng)化工具的使用。

廈門銀行打造的移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)可以在業(yè)務(wù)層面讓最終用戶盡管客戶端不同，但用戶體驗(yàn)相同，讓業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)時(shí)不用考慮不同平臺(tái)的差異性；同時(shí)通過移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)沉淀到的用戶使用產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到產(chǎn)品做智能運(yùn)營；

為了解決分布式系統(tǒng)的問題，廈門銀行基于PaaS平臺(tái)可以創(chuàng)建任何形式的應(yīng)用程序，讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新不受任何約束；而采用SaaS平臺(tái)滿足業(yè)務(wù)快速響應(yīng)客戶的需求，快速發(fā)布應(yīng)用程序，基于微服務(wù)開發(fā)，采用領(lǐng)域建模的方法構(gòu)建應(yīng)用程序；基于SaaS構(gòu)建的應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)可以滿足業(yè)務(wù)短平快上線新業(yè)務(wù)的訴求，通過應(yīng)用發(fā)布機(jī)制可以向?qū)�式�?gòu)建應(yīng)用入口，同時(shí)根據(jù)應(yīng)用使用情況，在不改動(dòng)任何代碼及部署配置的情況下實(shí)現(xiàn)應(yīng)用上下架，讓業(yè)務(wù)服務(wù)客戶的便捷性大大提升。

智能銀行或是智慧銀行，是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營和業(yè)務(wù)模式。

業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新離不開基礎(chǔ)架構(gòu)的創(chuàng)新，朱文婷表示，新技術(shù)的應(yīng)用對(duì)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性保障帶來挑戰(zhàn)，銀行對(duì)外開發(fā)帶來了業(yè)務(wù)流程變革，以及技術(shù)和業(yè)務(wù)的安全挑戰(zhàn)。廈門銀行儲(chǔ)備新技術(shù)的研究，提升人員能力，應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。

2020年是廈門銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的收官之年。在“危”“機(jī)”并存的背景下，廈門銀行將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、回歸本源”的工作基調(diào)，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)、保收益、控風(fēng)險(xiǎn)”的總體經(jīng)營目標(biāo)，充分應(yīng)對(duì)未來的不確定性，在主動(dòng)克服危機(jī)的同時(shí)，抓住機(jī)遇，著力構(gòu)建多層次、綜合化的金融服務(wù)體系，加速推動(dòng)線上線下零售業(yè)務(wù)融合，高效推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)定運(yùn)行，確保高質(zhì)量發(fā)展。