第12期 2020/09/15
江泰保險(xiǎn)：如何把保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)周期從3個(gè)月縮短到3小時(shí)？
“充電五分鐘，通話兩小時(shí)，那是手機(jī)；看病五分鐘，排隊(duì)兩小時(shí)，那是醫(yī)院；簽字五分鐘，保障一輩子，這是保險(xiǎn)。”在金融行業(yè)的“三駕馬車”中，當(dāng)數(shù)保險(xiǎn)行業(yè)的“段子”最多，這也從側(cè)面反映出大眾對保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知多是“看客心態(tài)”。其實(shí)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的抵觸情緒，一直是數(shù)十年來國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的難解之題，而這個(gè)困局與保險(xiǎn)行業(yè)自身的運(yùn)營方式有很大關(guān)系。比如，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、銷售方式簡單粗暴、從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻低等等，都是造成“保險(xiǎn)亂象”的原因。
對癥下藥，應(yīng)該是最有效的解決辦法。近幾年來，許多保險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛實(shí)現(xiàn)了在線化，這種運(yùn)營模式的改變，不僅延伸了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)觸達(dá)用戶的渠道，還反哺于保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品本身與消費(fèi)者的場景越走越近。舉幾個(gè)例子——大到坐飛機(jī)時(shí)的航意險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)，看病時(shí)的重疾險(xiǎn)、互助險(xiǎn)，小到網(wǎng)購時(shí)的退貨險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，訂外賣時(shí)的準(zhǔn)時(shí)達(dá)等等，都是保險(xiǎn)產(chǎn)品與生活場景緊密結(jié)合的身影。而這些，使得保險(xiǎn)的價(jià)值正在被越來越多的人看到。
正因如此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)被視為保險(xiǎn)行業(yè)改變過去幾十年 “人設(shè)”的重要方式。其中既包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本身，也包括保險(xiǎn)中介，并且后者的平臺化趨勢及其帶來的價(jià)值甚至更為明顯。
組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)“三管齊下”，逐層推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
保險(xiǎn)中介包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理等形式，其角色是“一手托兩家”，一邊是消費(fèi)者，另一邊是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在我國開業(yè)的第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是2000年成立的江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（以下簡稱“江泰保險(xiǎn)”），它業(yè)務(wù)涉及風(fēng)險(xiǎn)查勘、風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)辦理、安排分保、協(xié)助索賠等一系列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，目前在全國設(shè)有140多家分支機(jī)構(gòu)。
隨著近幾年來業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張和消費(fèi)者市場的改變，同時(shí)為了應(yīng)對新興的數(shù)字化保險(xiǎn)中介平臺的沖擊，江泰保險(xiǎn)一直致力于推進(jìn)實(shí)現(xiàn)管理精細(xì)化、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，重塑自身的核心競爭力。據(jù)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司總裁助理李玉存在日前接受至頂網(wǎng)記者采訪時(shí)介紹，江泰保險(xiǎn)正在從組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)等環(huán)節(jié)入手，逐層推進(jìn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和平臺化升級，具體包括以下幾個(gè)方面：
在組織層面，江泰保險(xiǎn)專門成立了信息化領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立兩個(gè)信息科技專業(yè)部門，還成立了信息科技顧問委員會，自上而下“打響”了“科技引領(lǐng)攻堅(jiān)戰(zhàn)”，具體落地了“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)大平臺”項(xiàng)目。
在平臺化業(yè)務(wù)布局方面，江泰保險(xiǎn)按照“保險(xiǎn)+跨界”兩個(gè)方向?qū)?shù)字化進(jìn)行了整體布局，探索打造平臺化生態(tài)，通過對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高度抽象化，采用可配置技術(shù)加快保險(xiǎn)產(chǎn)品上線。
在技術(shù)應(yīng)用層面，江泰保險(xiǎn)大量采用了云計(jì)算、容器、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，遵循讓算力更強(qiáng)、速度更快、擴(kuò)容更便捷、維護(hù)更簡單、投入產(chǎn)出比更高的原則。
江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司總裁助理 李玉存
“數(shù)字化和平臺化帶來的效果是比較明顯的。比如，通過平臺化業(yè)務(wù)布局，現(xiàn)在我們可以實(shí)現(xiàn)平均每天上線1-2款保險(xiǎn)產(chǎn)品，最快的3小時(shí)就能上線；此外，通過跨界業(yè)務(wù)融合，我們還結(jié)合各個(gè)行業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行了梳理，構(gòu)建了如醫(yī)療行業(yè)的人民調(diào)解、教育行業(yè)的安全巡查、安全生產(chǎn)行業(yè)的事故預(yù)防、專業(yè)培訓(xùn)等風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)。”李玉存表示。
“五招”打通數(shù)據(jù)平臺，“五招”整合系統(tǒng)架構(gòu)
數(shù)據(jù)是金融行業(yè)最重的資產(chǎn)，而江泰保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)遍布于各個(gè)行業(yè)、各個(gè)場景，要讓這些數(shù)據(jù)之間產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)和交互，就必須構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺。為此，江泰保險(xiǎn)通過五個(gè)步驟打造了企業(yè)級的數(shù)據(jù)集市，用以消除信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中。
“首先，我們梳理了公司多年來沉淀的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，比如員工、客戶、項(xiàng)目、險(xiǎn)種險(xiǎn)類等等，并基于統(tǒng)一規(guī)則對這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一編碼；在這之上，我們建立了公司的主數(shù)據(jù)平臺，通過數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗、編碼以及數(shù)據(jù)訂閱等方式向主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)；另一方面，我們也采集和匯總了各個(gè)平臺的用戶行為數(shù)據(jù)、日志數(shù)據(jù)，形成了行業(yè)公司專有大數(shù)據(jù)；除此之外，我們構(gòu)建了公司自己的數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)湖；在這些工作之后，我們還推進(jìn)了公司所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可視化管理工作，通過地圖、圖表等這樣一些比較靈活的方式展示數(shù)據(jù)。”李玉存介紹道。
當(dāng)然，數(shù)據(jù)是依存于系統(tǒng)而存在的，要達(dá)到數(shù)據(jù)靈活調(diào)用的目的，意味著系統(tǒng)架構(gòu)也要具備一定的靈活性。對此，李玉存坦言，傳統(tǒng)的IT架構(gòu)，包括應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和底層基礎(chǔ)架構(gòu)實(shí)際上都很難再滿足江泰保險(xiǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要。因此，他同樣用了“五招”來解決這個(gè)問題。
第一，吃透業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)總體架構(gòu)進(jìn)行整體規(guī)劃，采取“業(yè)務(wù)功能合并同類項(xiàng)”的方法，對功能相同或相近的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽象，然后構(gòu)建對應(yīng)的業(yè)務(wù)組件；第二，對應(yīng)業(yè)務(wù)組件，在技術(shù)層面對系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行微服務(wù)化，通過API的形式向前端各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理功能提供服務(wù)；第三，采取前后端開發(fā)分離的開發(fā)方式，在提升開發(fā)效率的同時(shí)保證開發(fā)質(zhì)量；第四，堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)層的統(tǒng)一編碼規(guī)則，在這基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)共用、共通、共享；第五，采用補(bǔ)償機(jī)制確保業(yè)務(wù)交易狀態(tài)一致性和完整性。
在基礎(chǔ)架構(gòu)層面，江泰保險(xiǎn)目前采取的是“公有云+私有云”相結(jié)合的混合云部署方式，并且令人比較意外的是，和很多金融機(jī)構(gòu)不同，江泰保險(xiǎn)的原則是盡可能地把新的應(yīng)用都部署到公有云，只有一些因?yàn)榧夹g(shù)因素或安全因素不能上公有云的才放到傳統(tǒng)機(jī)房或私有云。“尤其是一些移動(dòng)端的應(yīng)用，我們基本是都會采取公有云的方式部署，并且，我們會把越來越多的應(yīng)用和系統(tǒng)都放在公有云上，這是一個(gè)趨勢。”李玉存補(bǔ)充說。
用微服務(wù)和容器的“思想”，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的快速開發(fā)和靈活部署
在這樣一個(gè)架構(gòu)之上，為了快速響應(yīng)市場對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的提出的更快和更高的要求，江泰保險(xiǎn)在2018年下半年嘗試開發(fā)了三個(gè)新系統(tǒng)，并在2019上半年一鼓作氣開發(fā)了七個(gè)系統(tǒng)。比如，在行業(yè)垂直電子商務(wù)系統(tǒng)上開發(fā)了針對旅游行業(yè)的“文旅保大平臺”，移動(dòng)應(yīng)用“我游保”、內(nèi)部員工使用的“文旅保”；在醫(yī)療行業(yè)開發(fā)了“衛(wèi)健網(wǎng)大平臺”，開發(fā)了“我醫(yī)保”移動(dòng)端和公眾號；在安全生產(chǎn)行業(yè)開發(fā)了“安保網(wǎng)大平臺”，移動(dòng)端“我安保”；在特種設(shè)備行業(yè)開發(fā)了特設(shè)保大平臺，移動(dòng)端“電梯智保”等一系列業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。
“這些應(yīng)用和系統(tǒng)都是基于微服務(wù)架構(gòu)和容器技術(shù)進(jìn)行開發(fā)的，這種方式最大的好處就是能夠大大提高開發(fā)部署效率。”據(jù)李玉存介紹，當(dāng)時(shí)開發(fā)團(tuán)隊(duì)最多的時(shí)候有120多人，劃分為7個(gè)項(xiàng)目小組，每個(gè)小組又分為前端開發(fā)和后端開發(fā)。“通過微服務(wù)化，大家只要把彼此之間的接口定義清楚就可以快速進(jìn)行功能開發(fā)，這種效率的提升就意味著開發(fā)、部署和運(yùn)維成本的降低。”
在李玉存看來，微服務(wù)的本質(zhì)是把傳統(tǒng)IT架構(gòu)這個(gè)“巨無霸”切成一個(gè)個(gè)小塊，基于“高內(nèi)聚、低耦合”的思路進(jìn)行開發(fā)。在這個(gè)過程中，江泰保險(xiǎn)秉承的是“宜粗不宜細(xì)”的原則，把傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)應(yīng)用拆解成了三十多個(gè)微服務(wù)。而其中，容器被視為一個(gè)個(gè)“小服務(wù)器”，可以實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)開發(fā)環(huán)境的快速部署。“在傳統(tǒng)開發(fā)方式下，我們搭建一個(gè)開發(fā)環(huán)境要先購置服務(wù)器、安裝操作系統(tǒng)、安裝開發(fā)套件、安裝web server，然后才能開發(fā)應(yīng)用、部署。而容器化之后，底層的操作系統(tǒng)我們已經(jīng)基本不用自己去考慮，只要專注于自己的業(yè)務(wù)應(yīng)用本身就可以了。”李玉存向記者解釋道。
除了開發(fā)效率的提升，容器技術(shù)在系統(tǒng)運(yùn)維和高可用等方面也在發(fā)光發(fā)熱。比如，過去企業(yè)應(yīng)對業(yè)務(wù)流量高峰往往都要靠購買服務(wù)器來擴(kuò)容，即便有現(xiàn)成服務(wù)器也要在安裝軟件然后部署，如此一來，最快也需要2-3天時(shí)間。而采用容器技術(shù)，只需要短短的3分鐘，通過幾行命令就可以進(jìn)行應(yīng)用服務(wù)的快速擴(kuò)容。到了業(yè)務(wù)低谷期，也只需幾個(gè)命令行就能快速釋放資源、減少成本。此外，針對高可用，基于容器就可以考慮把不同的容器部署在多個(gè)公有云上，從而實(shí)現(xiàn)多云之間的備份，不僅節(jié)約了成本，也能實(shí)現(xiàn)多云之間的靈活調(diào)用。
審視整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營，在過去傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，從保險(xiǎn)需求確定、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、精算定價(jià)、監(jiān)管報(bào)備、投保、核保、承保，再到出險(xiǎn)后的報(bào)案、立案、查勘、定責(zé)定損、理算、賠付、結(jié)案等業(yè)務(wù)流程異常冗長，一個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品從頭至尾沒有2、3個(gè)月絕對不能投放到市場。而面對消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日益增多和加快，保險(xiǎn)公司唯有加快內(nèi)部運(yùn)營的速度才能跟上市場的步伐。因此，云計(jì)算、微服務(wù)、容器等技術(shù)由于能夠提供更低成本、更高效率、更靈活配置的開發(fā)環(huán)境和開發(fā)方式，注定將成為保險(xiǎn)行業(yè)，甚至整個(gè)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基調(diào)。
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