某大型國(guó)有銀行——智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦建設(shè)
智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦賦能銀行數(shù)字化營(yíng)銷轉(zhuǎn)型
銀行數(shù)字化營(yíng)銷轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)、痛點(diǎn)主要集中于高價(jià)值企業(yè)短名單的獲取，主要表現(xiàn)在新客發(fā)現(xiàn)難、存量拓客難、精準(zhǔn)定位難、產(chǎn)業(yè)洞察難。此外，針對(duì)潛在客戶與存量客戶在授信審批與貸后監(jiān)管環(huán)節(jié)，也缺乏高效便捷的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段。
拓爾思以產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)中心為支撐，以智能數(shù)據(jù)標(biāo)簽引擎和全產(chǎn)業(yè)鏈知識(shí)引擎為核心底座，運(yùn)用新一代信息技術(shù)，基于某大型國(guó)有銀行打造智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)政策、空間、供應(yīng)鏈、金融、科技、銷售等產(chǎn)業(yè)要素與產(chǎn)業(yè)主體之間的高效協(xié)同，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供數(shù)字化賦能，為產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)提供數(shù)字化服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)治理提供數(shù)字化手段。
智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦整體架構(gòu)：
“智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦”項(xiàng)目總體架構(gòu)
智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦總體架構(gòu)包括數(shù)據(jù)匯聚層、數(shù)據(jù)整合層、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存與標(biāo)簽庫(kù)、多維分析服務(wù)層、系統(tǒng)應(yīng)用層。
1.數(shù)據(jù)匯聚層
匯聚各渠道全面準(zhǔn)確的公域產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，通過整合層向上為各模型應(yīng)用提供支撐數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)來源包括政策數(shù)據(jù)、公告數(shù)據(jù)、企業(yè)庫(kù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、專利數(shù)據(jù)、宏觀數(shù)據(jù)、輿情資訊、招投標(biāo)數(shù)據(jù)、企業(yè)融資等信息。
2. 數(shù)據(jù)整合層
基于公域數(shù)據(jù)綜合分析，通過TRS Adapter、ETL等工具將各類數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)接口或傳輸信道進(jìn)行歸類推送，通過數(shù)據(jù)處理后建設(shè)指標(biāo)庫(kù)、結(jié)果庫(kù)等，為上層模型應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支持。合同、報(bào)告pdf文件通過OCR解析后同步將結(jié)果入庫(kù)。
3.數(shù)據(jù)儲(chǔ)存與標(biāo)簽庫(kù)
在數(shù)據(jù)整合層基礎(chǔ)上，重建數(shù)據(jù)服務(wù)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)、政策、輿情等不同類型數(shù)據(jù)做差異化加工處理，多維分析服務(wù)層提供支撐。例如，針對(duì)企業(yè)，結(jié)構(gòu)化工商信息、財(cái)務(wù)信息、處罰信息等數(shù)據(jù)并抽取核心字段，挖掘企業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、集團(tuán)關(guān)系，形成企業(yè)關(guān)系圖譜。圍繞地區(qū)、部委機(jī)構(gòu)等發(fā)布政策數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，挖掘解析政策中的鼓勵(lì)導(dǎo)向性行業(yè)，或抑制淘汰性行業(yè)。
4.多維分析服務(wù)層
以提升企業(yè)大數(shù)據(jù)營(yíng)銷及分析管理能力為出發(fā)點(diǎn)，通過投融資、產(chǎn)業(yè)分析與企業(yè)數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建數(shù)據(jù)分析模型，建立特有企業(yè)畫像庫(kù)，推進(jìn)數(shù)字化營(yíng)銷獲客與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，為產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)分析提供決策支持。
5.系統(tǒng)應(yīng)用層
包含產(chǎn)業(yè)分析、產(chǎn)業(yè)拓客、企業(yè)洞察、事件中心等4大模塊。
智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦對(duì)企業(yè)、行業(yè)的價(jià)值
智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦融合某大型國(guó)有銀行30億＋產(chǎn)業(yè)要素明細(xì)數(shù)據(jù)、40萬＋產(chǎn)業(yè)標(biāo)簽及2億
＋產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)本體、百億級(jí)產(chǎn)業(yè)指標(biāo)數(shù)據(jù)、2000億特有另類數(shù)據(jù)幫助其進(jìn)行產(chǎn)業(yè)分析、產(chǎn)業(yè)拓客、企業(yè)洞察、挖掘特定事件，構(gòu)建了行業(yè)客戶數(shù)字化洞察體系和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
行業(yè)客戶數(shù)字化洞察體系：完善行內(nèi)數(shù)字化營(yíng)銷獲客體系的建設(shè)，大幅降低無效營(yíng)銷費(fèi)用，有效提升營(yíng)銷效率，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)全面管控，防御性終止合作百余次，減少上億級(jí)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。
目前智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦的應(yīng)用，已經(jīng)幫助該銀行對(duì)5000＋標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)鏈、400＋國(guó)家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)鏈、2000＋特色產(chǎn)業(yè)鏈，10萬＋上下游產(chǎn)業(yè)供需鏈進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客掃描，通過產(chǎn)業(yè)鏈獲客、園區(qū)獲客、關(guān)系鏈拓客等各種維度，找到有資金需求、可高轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)可控的潛在企業(yè)信貸客戶，構(gòu)建行業(yè)客戶數(shù)字化洞察體系，完善行內(nèi)數(shù)字化營(yíng)銷獲客體系的建設(shè)。同時(shí)完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)全面管控。
此外，智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦還可以幫助銀行從傳統(tǒng)低效營(yíng)銷全面邁向精準(zhǔn)營(yíng)銷；可幫助銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)全面管控；該智慧產(chǎn)業(yè)大腦亦可用于政府產(chǎn)業(yè)園區(qū)，精準(zhǔn)招商場(chǎng)景分析，有效提升招商效率。
本文章選自中國(guó)上市公司協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》