工商銀行合規(guī)智能管理系統(tǒng)
監(jiān)管科技（RegTech)賦能全球監(jiān)管規(guī)則管理，增強(qiáng)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)合規(guī)保障
為貫徹落實(shí)黨和國(guó)家“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的工作部署，工商銀行堅(jiān)持推動(dòng)海外合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)引入人工智能等監(jiān)管科技(RegTech),聚焦“合規(guī)本源”即監(jiān)管規(guī)則、聚焦“外規(guī)內(nèi)化”核心場(chǎng)景，完成合規(guī)智能管理系統(tǒng)(Regtech Intelligence System,簡(jiǎn)稱RIS)的研發(fā)并于2022年初正式投產(chǎn)應(yīng)用。RIS系統(tǒng)綜合運(yùn)用NLP、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)以及版面分析模型等，構(gòu)建了文本解析、法條識(shí)別、智能打標(biāo)等智能工具，并將其應(yīng)用于監(jiān)管文本地結(jié)構(gòu)化標(biāo)簽化處理和相關(guān)管理場(chǎng)景應(yīng)用中。
四步走，構(gòu)建“監(jiān)管規(guī)則”核心應(yīng)用場(chǎng)景1.監(jiān)管規(guī)則的數(shù)據(jù)分類：標(biāo)簽體系建設(shè)
通過(guò)應(yīng)用于合規(guī)管理的不同場(chǎng)景，包括監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部制度、監(jiān)管處罰、風(fēng)險(xiǎn)事件、問(wèn)題管理、合規(guī)監(jiān)測(cè)、合規(guī)報(bào)告等，合規(guī)標(biāo)簽成為“貫通”合規(guī)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的“索引”，幫助實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理活動(dòng)的聯(lián)動(dòng)與溯源。本案例構(gòu)建了涵蓋“領(lǐng)域”（業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理領(lǐng)域）和 “事項(xiàng)”（專用事項(xiàng)和通用事項(xiàng)）兩個(gè)維度、三級(jí)的合規(guī)管理標(biāo)簽體系，共包含402個(gè)標(biāo)簽項(xiàng)。
2.監(jiān)管規(guī)則的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備：梳理補(bǔ)充數(shù)據(jù)資源
補(bǔ)充監(jiān)管規(guī)則庫(kù)，覆蓋53個(gè)國(guó)家和地區(qū)195家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管規(guī)則近7400余條。
圖1提升效果示意
建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)，收錄近10年典型合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件逾561件，合計(jì)罰沒金額合計(jì)達(dá)630億美元。
3.監(jiān)管規(guī)則數(shù)據(jù)挖掘：智能工具建設(shè)
文本解析工具。運(yùn)用計(jì)算機(jī)視覺和深度學(xué)習(xí)技術(shù)，引入版面分析模型，實(shí)現(xiàn)非結(jié)構(gòu)化合規(guī)文檔條目級(jí)信息的標(biāo)準(zhǔn)化和結(jié)構(gòu)化存儲(chǔ)，為下游的文本分析、標(biāo)簽分類以及后續(xù)應(yīng)用等提供數(shù)據(jù)支持。
法條識(shí)別工具�；跇I(yè)界主流的自然語(yǔ)言處理技術(shù)，將對(duì)比學(xué)習(xí)理論引入到建模過(guò)程中，一方面通過(guò)大量的文檔結(jié)構(gòu)分析實(shí)現(xiàn)各級(jí)標(biāo)題、頁(yè)眉頁(yè)腳等文檔結(jié)構(gòu)信息的智能過(guò)濾；另一方面通過(guò)模型對(duì)全篇段落進(jìn)行提取分析，智能辨識(shí)法規(guī)的核心特征，提煉與合規(guī)要求相關(guān)的文本，為下游的條目打標(biāo)服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持。
智能打標(biāo)工具。通過(guò)NLP、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，在法條識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)監(jiān)管規(guī)則的法條內(nèi)容進(jìn)行語(yǔ)義理解，自動(dòng)調(diào)用Al模型進(jìn)行智能標(biāo)簽推薦。
圖2設(shè)計(jì)流程圖
4.監(jiān)管規(guī)則數(shù)據(jù)應(yīng)用：配套功能及流程完善
通過(guò)流程改造，初步實(shí)現(xiàn)合規(guī)信息“一窗口”綜合檢索、合規(guī)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化入庫(kù)、智能支持外規(guī)內(nèi)化流程、監(jiān)督檢查閉環(huán)管理、監(jiān)測(cè)指標(biāo)全面覆蓋、合規(guī)提示及時(shí)有效等效果。
圖3綜合檢索頁(yè)面
圖4標(biāo)準(zhǔn)化打標(biāo)入庫(kù)流程圖
四方面，彰顯RIS系統(tǒng)應(yīng)用成效
目前，RIS系統(tǒng)已成為工商銀行內(nèi)控合規(guī)管理的核心系統(tǒng)之一，服務(wù)對(duì)象為工商銀行45家境外機(jī)構(gòu)近1.4萬(wàn)名員工及總行相關(guān)部門，取得了顯著的應(yīng)用成效：
一是提供了行業(yè)領(lǐng)先、智能化的管理工具。據(jù)悉，工商銀行是目前首家圍繞海外合規(guī)建立信息系統(tǒng)、首家將人工智能技術(shù)應(yīng)用到監(jiān)管規(guī)則場(chǎng)景化管理的中資銀行。
二是以“智能”節(jié)省“智力”，人力成本顯著降低。RIS系統(tǒng)的投產(chǎn)應(yīng)用大幅提升了監(jiān)管文本的處理效率，據(jù)測(cè)算，初始化數(shù)據(jù)處理可節(jié)省的人力成本超過(guò)300人天，后續(xù)對(duì)監(jiān)管文本的更新數(shù)據(jù)處理預(yù)計(jì)每年還將節(jié)省50人。同時(shí)，結(jié)構(gòu)化標(biāo)簽化的數(shù)據(jù)庫(kù)大大提升了監(jiān)管文本信息查詢和關(guān)聯(lián)使用的效率，按照目前使用頻度，每年約能節(jié)省350人天。
三是合規(guī)管理成效明顯提升。RIS的投產(chǎn)顯著提升了境外機(jī)構(gòu)合規(guī)基礎(chǔ)管理水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，RIS系統(tǒng)投產(chǎn)后，境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較系統(tǒng)投產(chǎn)前減少61%,年度監(jiān)管評(píng)級(jí)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有升，無(wú)評(píng)級(jí)下降情形，RIS系統(tǒng)應(yīng)用發(fā)揮了較好的支持作用。
四是合規(guī)管理體系實(shí)現(xiàn)升級(jí)。以RIS系統(tǒng)為四大支柱之一的境外合規(guī)管理體系(OCM)已通過(guò)ISO 37301合規(guī)管理體系國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證。工商銀行成為國(guó)內(nèi)金融同業(yè)首家、國(guó)際金融同業(yè)首批通過(guò)該認(rèn)證的金融機(jī)構(gòu)。
本文章選自中國(guó)上市公司協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》