數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能綠色金融發(fā)展
釋放數(shù)智新動能，構(gòu)建綠色金融數(shù)字生態(tài)體系
郵儲銀行“十四五”規(guī)劃綱要、“十四五”IT規(guī)劃提出科技賦能戰(zhàn)略，全面加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；健全“金睛“信用風險監(jiān)控系統(tǒng)功能，借助大數(shù)據(jù)等金融科技手段，減少環(huán)境和氣候信息不對稱。制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項領(lǐng)域行動方案，納入綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)，構(gòu)建綠色金融數(shù)字生態(tài)體系。
為解決當前綠色金融市場交易活動中信息不對稱問題，提升環(huán)境氣候信息可得性和精準度，加強對綠色項目和綠色資產(chǎn)識別能力，精準支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，郵儲銀行依托 “金睛“信用風險監(jiān)控系統(tǒng)（以下簡稱“金睛”系統(tǒng)），收集、整理和分析政府和企業(yè)公開的環(huán)境信息，搭建環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫，依托公眾環(huán)境研究中心（IPE）的動態(tài)環(huán)境績效評價 （DEPA）解決方案，從污染防治、環(huán)境管理、社會監(jiān)督等角度對企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)開展動態(tài)評估，快速高效識別企業(yè)的環(huán)境信用風險，提升信貸管理的效率和效能。
2022年1月，郵儲銀行“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”項目納入中國人民銀行金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用項目試點。總行成立金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點項目推進工作組，由郵儲銀行總工程師任組長，授信管理部負責人及業(yè)務(wù)骨干任組員，負責統(tǒng)籌組織推進，每兩周向中國人民銀行報送項目建設(shè)推進情況。具體目標規(guī)劃與完成時間節(jié)點如表1所示。
表1項目規(guī)劃
本方案已經(jīng)實現(xiàn)以下四個目標：
一是提升環(huán)境氣候信息的可得性和精準度，緩解綠色金融市場交易活動中信息不對稱問題。“金睛”系統(tǒng)部署企業(yè)環(huán)境信息模塊，接入公眾環(huán)境研究中心蔚藍地圖等外部環(huán)保數(shù)據(jù)，加強對客戶在信貸全流程的環(huán)境風險監(jiān)控。
二是建立綠色智能識別模型，提高對綠色項目和綠色資產(chǎn)識別能力，精準支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。運用人工智能技術(shù)，讓機器學習各類綠色金融統(tǒng)計標準，建立高效的、可持續(xù)完善升級的綠色智能識別引擎，提高綠色識別的準確率。在信貸業(yè)務(wù)平臺內(nèi)置環(huán)境效益測算模型，將銀保監(jiān)會118個環(huán)境效益專業(yè)測算模型嵌入系統(tǒng)，實現(xiàn)對綠色項目的環(huán)境效益測算，達到對環(huán)境效益進行動態(tài)監(jiān)測、精準計算。
三是推動企業(yè)碳核算，識別和修復(fù)自身環(huán)境問題并做出公開披露。郵儲銀行與公眾環(huán)境研究中心合作，應(yīng)用溫室氣體排放核算平臺（lnsBlue）積極有序推動企業(yè)碳核算工作。截至2022年末，累計完成2182戶企業(yè)碳核算，累計295戶企業(yè)在郵儲銀行的引導(dǎo)下，對過往出現(xiàn)的環(huán)境違規(guī)問題進行了公開披鴛；200余戶客戶借助蔚藍地圖平臺和工具，測算并披嫘了季度新鮮水量、廢水、溫室氣體排放量等能源數(shù)據(jù)。該項工作已納入人民銀行《綠色金融市場簡報》宣傳推廣。
四是提升應(yīng)用金融科技管理環(huán)境、氣候和社會風險的能力，開發(fā)適合綠色技術(shù)創(chuàng)新和覆蓋投融資主體全生命周期的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。積極創(chuàng)新和推廣可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券融資、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品。如，在北京金融資產(chǎn)交易所為某電力集團承銷全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債融5億元，該掛鉤目標達成后，預(yù)計可實現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸；率先為某控股煤業(yè)集團、某熱電有限責任公司發(fā)放可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。引入了溫室氣體排放核算平臺（lnsBlue）測算的企業(yè)碳排放量，福建省南平市分行首創(chuàng)“綠色信貸評分卡”，并將評分情況作為綠色創(chuàng)新產(chǎn)品準入、提高授信額度、享受優(yōu)惠利率等差異化政策的依據(jù)， 2022年1月被福建省綠色金融改革試驗工作領(lǐng)導(dǎo)小組評為第二批綠色金融改革可復(fù)制創(chuàng)新成果。2022年6月獲評福建省十大金融創(chuàng)新項目中三類項目。
本文章選自中國上市公司協(xié)會發(fā)布的《中國上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》