“建行惠懂你“普惠金融綜合化生態(tài)服務(wù)平臺案例
中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家中國領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行，2021年末市值約為 1，753.02億美元，居全球上市銀行第六位，累計服務(wù)億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信托、保險、期貨、養(yǎng)老金、投行等多個行業(yè)擁有子公司，境外機(jī)構(gòu)覆蓋31個國家和地區(qū)，擁有各級境外機(jī)構(gòu)近200家。
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院大力發(fā)展普惠金融的決策部署，著力解決普惠群體融資難、融資貴、融資慢等核心痛點，中國建設(shè)銀行秉承數(shù)字化經(jīng)營理念，積極探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代小微企業(yè)服務(wù)新模式，于2018年9月在全國范圍推出“建行惠懂你“APP（以下簡稱＂惠懂你”）。
上線以來，＂惠懂你＇＇著力解決普惠群體融資難、融資貴痛點問題，以科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級重構(gòu)，創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)流程，有效提商信貸資金的可獲得性和便利性。同時，聚焦企業(yè)經(jīng)營成長所需，持續(xù)拓展賬戶服務(wù)、網(wǎng)點服務(wù)等多元金融功能與企業(yè)經(jīng)營公共服務(wù)，打造綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。
運用創(chuàng)新科技手段 持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展
中國建設(shè)銀行于2018年5月全面啟動實施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，借助新興科技變革業(yè)務(wù)發(fā)展模式，提出“以互聯(lián)網(wǎng)思維，搭建外部交互開放、內(nèi)部充分整合的平臺，運用好平臺經(jīng)營模式，不斷提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力，打造普惠金融新生態(tài)”。
同年9月，建設(shè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和生物識別等技術(shù)，秉承“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，推出“建行惠懂你“APP，通過金融科技賦能，搭建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為支撐、以平臺化經(jīng)營為核心的普惠綜合服務(wù)體系，成為普惠金融戰(zhàn)略的重要抓手。
＂惠懂你＂累計申報專利91項，同業(yè)首創(chuàng)精準(zhǔn)測額、全線上信貸流程、線上股東會等融資服務(wù)，持續(xù)運用創(chuàng)新科技手段推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
1、全線上信貸流程：運用大數(shù)據(jù)模型算法實現(xiàn)客戶及產(chǎn)品自動化準(zhǔn)入，建立針對普惠客戶授信的專屬業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)覆蓋貸款測額、簽約、支用、還款等信貸全旅程線上服務(wù)。
2、智能化風(fēng)控體系：依托密碼管理安全矩陣、交易安全矩陣、安全監(jiān)測平臺和E路護(hù)航等技術(shù)手段，支持形成金融服務(wù)全生命周期的平臺智能風(fēng)控體系。
3、精準(zhǔn)測額：＂惠懂你”對外聯(lián)通稅務(wù)、工商、海關(guān)、司法等政府部門36類數(shù)據(jù)4000余項數(shù)據(jù)，整合銀行內(nèi)部海量信息，對企業(yè)進(jìn)行立體式全息畫像，實現(xiàn)“可見即可貸＂申貸體驗。
4、智能產(chǎn)品推薦：針對特定客群進(jìn)行標(biāo)簽化識別，并自動為客戶推薦產(chǎn)品組合，以客戶視角進(jìn)行產(chǎn)品展示，實現(xiàn)差異化、智能化產(chǎn)品組合推薦。
5、在線股東會：創(chuàng)新打造在線股東會功能，用戶通過線上身份認(rèn)證、生物識別等方式線上完成實控人選舉和業(yè)務(wù)授權(quán)流程，隨時隨地審議融資提案，解決企業(yè)內(nèi)部決策流程長問題。
建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶 打造一站式服務(wù)體驗
按照“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶“數(shù)字化經(jīng)營思路，＂惠懂你”運用互聯(lián)網(wǎng)化的運營手段，廣泛連接各類平臺，覆蓋商業(yè)協(xié)會、政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位等十大聚集普惠客群場景，充分延展金融服務(wù)觸角，推動普惠金融服務(wù)不斷下沉。
在企業(yè)端，＂惠懂你”充分利用建行集團(tuán)內(nèi)部資源，拓展契合小微企業(yè)成長需求的高頻金融服務(wù)。打造“B+C、資產(chǎn)＋負(fù)債、收入＋支出＂的全景視圖，部署賬戶管理、電子對賬、收款、理財、基金、保險、數(shù)字移動支付等定制化深度金融服務(wù)，幫助企業(yè)實現(xiàn)動態(tài)化、精細(xì)化財富管理。對于“新用戶”，平臺首創(chuàng)“精準(zhǔn)測額”功能，小微企業(yè)主可以在不提交任何資料、不發(fā)起貸款申請的情況下，在線免費測算貸款額度。小微企業(yè)可直接在線預(yù)約開立對公結(jié)算賬戶、在線申貸，打造“快、易、簡、便＂的一站式服務(wù)體驗。
針對小微企業(yè)、個人經(jīng)營者、農(nóng)戶、科創(chuàng)企業(yè)和進(jìn)出口企業(yè)等普惠客群，＂惠懂你＂量身定制70余個專屬信貸產(chǎn)品。同時，對不同用戶進(jìn)行標(biāo)簽化識別和智能化產(chǎn)品呈現(xiàn)，自動為用戶推薦最適配的貸款產(chǎn)品。圍繞客戶痛點及信貸全流程普遍需求，平臺提供信貸全旅程服務(wù)26項，推出進(jìn)度查詢、明細(xì)查詢、額度管理等高頻信貸服務(wù)以及用戶便利性要求較高的結(jié)清證明、貸款合同等資料證明服務(wù)。
除此之外，針對小微企業(yè)普遍存在“缺管理、缺人脈”等經(jīng)營難題，＂惠懂你”與用友暢捷通、順豐、京東、中小企業(yè)協(xié)會等專業(yè)服務(wù)商合作，引入財務(wù)管理、快遞物流、法律服務(wù)等公共服務(wù)。建立基于企業(yè)名片的社群服務(wù)，提供定制名片、每日間候等服務(wù)，幫助用戶拓展上下游和人脈，讓小微企業(yè)更容易找到生意。
中國建設(shè)銀行自2018年9月推出“建行惠懂你“平臺以來，秉承數(shù)字化、平臺化經(jīng)營理念，積極探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代小微企業(yè)服務(wù)新模式，以科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)升級重構(gòu)，創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)流程，有效提高信貸資金的獲得性和便利性。歷經(jīng)近五年打磨蛻變，“建行惠懂你” 平臺完成向綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型，立足融資、成長和生態(tài)三條主線，持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，完善信貸全程服務(wù)，豐嵩拓展賬戶服務(wù)、基金理財、代發(fā)代扣代繳服務(wù)等多元金融功能，積極構(gòu)建財務(wù)、物流、法律等企業(yè)經(jīng)營公共服務(wù)和社群服務(wù)場景。
截至目前，“建行惠懂你“平臺個人用戶超1900萬戶，認(rèn)證企業(yè)用戶超1000萬戶，信貸簽約金額超2萬億元。在金融科技賦能之下，中國建設(shè)銀行通過“建行惠懂你“平臺搭建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為支撐、以平臺化經(jīng)營為核心的普惠綜合服務(wù)體系，獲得市場高度認(rèn)可。
本文章選自中國上市公司協(xié)會發(fā)布的《中國上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》