與創(chuàng)新同行，大馬銀行的數(shù)字化之旅
網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代、網(wǎng)銀時(shí)代、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，進(jìn)一步延伸到金融科技時(shí)代，在《Bank 4.0》一書中，作者闡述了金融服務(wù)銀行的四個(gè)階段。依托AI、云計(jì)算等技術(shù)，銀行業(yè)越來越呈現(xiàn)線上化、數(shù)字化、自動(dòng)化、智能化，與此同時(shí)，越來越多的便民服務(wù)陸續(xù)推出。作為消費(fèi)者，我們也能夠感同身受，裝上手機(jī)銀行，就不用大事小事跑銀行，跑證券了。
而這些便捷服務(wù)的背后，是金融企業(yè)一點(diǎn)一滴的數(shù)字化步伐。創(chuàng)建于1975年的大馬銀行（AM BANK），是馬來西亞的第五大銀行，總部位于馬來西亞首都吉隆坡，當(dāng)前有200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。大馬銀行目前有兩個(gè)主要在線項(xiàng)目，分別是AmOnline與AmAccess Biz，用于為中小型企業(yè)提供現(xiàn)金管理解決方案。
大馬銀行的COO Datuk Iswaraan Suppiah表示，“我們的基本思路，是為客戶提供更順暢的服務(wù)體驗(yàn)。我們意識(shí)到，分支機(jī)構(gòu)所能提供的銀行服務(wù)本身仍然比較有限。我們希望能夠在客戶的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)當(dāng)中提供銀行服務(wù)。”
在新冠疫情期間，大馬銀行集團(tuán)的數(shù)字銀行平臺(tái)AmOnline迎來了高達(dá)70%的采用率增幅。Iswaraan表示，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道，如分支機(jī)構(gòu)與自動(dòng)柜員機(jī)等相比，大馬銀行在最近一段時(shí)間的數(shù)字渠道客戶數(shù)量確實(shí)迎來顯著提升。“以前，分支機(jī)構(gòu)在零售業(yè)務(wù)總額中占比在60%到70%。但現(xiàn)在，其交易總占比已經(jīng)下降至7%到10%。”在紅帽公司近日召開的一次線上發(fā)布會(huì)中，他強(qiáng)調(diào)，“我們注意到，目前近九成的交易開始通過數(shù)字銀行平臺(tái)進(jìn)行操作。”
基于此，大馬集團(tuán)決定將大部分預(yù)算投入到數(shù)字功能升級當(dāng)中，同時(shí)增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)客戶，特別是給移動(dòng)設(shè)備客戶提供便利性體驗(yàn)。Iswaraan表示，AmOnline平臺(tái)與兩年前剛剛推出時(shí)相比，客戶數(shù)量已經(jīng)大幅增加。大馬銀行當(dāng)前目標(biāo)是到2021年3月底，在AmOnline上擁有140萬在線客戶。大馬銀行的另外一款產(chǎn)品AmAccess Biz，自去年年底平臺(tái)上線以來，已經(jīng)幫助大馬銀行吸引近8000家企業(yè)客戶。而展望下一年，預(yù)計(jì)這一數(shù)字將至少翻番。
伴隨著數(shù)字化的不斷深入，大馬集團(tuán)還將出臺(tái)更多項(xiàng)目，包括投資建設(shè)更為完善的開放應(yīng)用程序接口（API）規(guī)范，幫助開發(fā)人員以多種方式使用特定軟件產(chǎn)品，包括將其納入第三方項(xiàng)目當(dāng)中。“已經(jīng)有部分客戶通過我們的開放API與其他合作伙伴建立聯(lián)系，這也正是我們最初制定的服務(wù)目標(biāo)所在。”他補(bǔ)充道，“大馬銀行希望在數(shù)字領(lǐng)域提供更便利的服務(wù)體驗(yàn)，但我們原有的分支機(jī)構(gòu)、自動(dòng)柜員機(jī)以及實(shí)體銀行業(yè)務(wù)將繼續(xù)運(yùn)營，不會(huì)受到影響。”
在創(chuàng)新實(shí)踐過程中，大馬銀行對全新及現(xiàn)有信息技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行集成，開發(fā)云原生應(yīng)用程序，并且在操作系統(tǒng)之上推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化與自動(dòng)化，同時(shí)保護(hù)并管理復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)環(huán)境。憑借對紅帽企業(yè)級開源解決方案的創(chuàng)新使用方式，大馬銀行拿下了2020年馬來西亞紅帽亞太創(chuàng)新獎(jiǎng)，和云原生開發(fā)方面的冠軍。這次獎(jiǎng)項(xiàng)評審的依據(jù)，在于企業(yè)在紅帽方案部署當(dāng)中能否體現(xiàn)出獨(dú)特的業(yè)務(wù)目標(biāo)，對行業(yè)或者社區(qū)影響，以及項(xiàng)目發(fā)展愿景。來自美國的紅帽公司，是企業(yè)級開源軟件解決方案市場上的領(lǐng)先供應(yīng)商，通過社區(qū)支持機(jī)制提供可靠且性能強(qiáng)大的Linux、混合云、容器以及Kuberntes技術(shù)方案。
隨著紅帽產(chǎn)品在銀行內(nèi)部當(dāng)中建立起新型工作方式，大馬銀行能夠更好、更快地推出銀行數(shù)字化產(chǎn)品，并借此占領(lǐng)更可觀的市場份額。與此同時(shí)，紅帽解決方案憑借著出色的規(guī)模擴(kuò)展與業(yè)務(wù)敏捷性支持能力，成為大馬銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中不可或缺的組成部分。Iswaraan總結(jié)道，“大馬的愿景，是希望成為金融服務(wù)領(lǐng)域的‘領(lǐng)頭羊’。通過降低運(yùn)營成本及改善服務(wù)，大馬銀行正快速引入并交付新型金融數(shù)字服務(wù)，借此改善我們的客戶服務(wù)質(zhì)量。”
